Prêt à Taux Zéro Plus
Par Crédit immobilier | Prêt immobilier | Le 10 mai 2012
Nous avons examiné plus de 16 000 simulations emprunt taux zéro faites sur notre portail pendant le mois de janvier 2011. La primordiale information qui ressort est l’impressionnante confusion des emprunteurs et des sociétés financières face au système.
Prenez des sociétés financières pas prêtes et des emprunteurs sous-informés (ou sur-informés !) qui se positionnent dans l’impasse…Ajoutez à ceci un certain flottement sur les éléments d’élément : indivision, baisse du montant du PTZ , approximations établies sur des grilles qui ne sont plus à jour…l
Enrobez l’ensemble d’un embouteillage au niveau du secteur immobilier et des bureaux dans l’immobilier : annonces sans DPE, agents non formés au PTZ , « recommandations » donnés sans aucune base chiffrée…Vous obtenez une magnifique pagaille qui a légérement terni la passion des emprunteurs.
Des emprunteurs déjà très engagés
Du coté des emprunteurs, deux profils se dessinent :
- Il y a les personnes qui ont anticipé le soutien, calculé leurs droits au PTZ et qui ont délibérément attendu 2011 pour enclencher leur défonctionne.
Et il y a les personnes qui se positionnent dans un gros problème, avec une permet d’avoir emprunt qui n’est plus acceptable parce que elle date de décembre 2010. Au sein d’un cas équivalent à dans l’autre, il y a un certain ressenti (fréquemment justifié) à l’égard de leur établissement bancaire.
Pour les premiers, c’est l’incompréhension qui survole. Quand leur consultant financier leur dévoile que le programme ne pourra être monté auparavant la mi-février parce que l’organisme financier « n’a pas les ustensiles » pour faire le montage immobilier. Une incompréhension fréquemment doublée d’un coup de gueule au moment où l’emprunteur se rend dénombre qu’il en sait plus que son employé de banque sur le système.
Les seconds nous montrent que les trucs ont de temps à autre traîné en longueur, que l’organisme financier n’a pas suffisamment persisté sur l’urgence de la méthode préalablement au couperet du premier janvier 2011. Leur permet d’avoir emprunt qui incluait la vieille formule de l’emprunt à taux zéro (et donnait accès au crédit d’impôt sur les intérêts d’emprunt) n’est plus valide, les taux ont fait un bon dans l’intervalle et l’organisme financier demande toujours 7 jours ou deux auparavant de modifier une future proposition comportant le PTZ …On débarque à des extrêmes, avec des utilisateurs primo-accédants contraints de consentir une offre sans PTZ que leur édite leur établissement bancaire parce que ils n’ont pas la possibilité de plus faire fonctionne arrière dans leur programme.
Opportunités et retard des banques
Il est évidemment mis à la porte de mettre les gens dans le même panier. Des enseignes on su tirer leur épingle du jeu et apprécier l’aubaine du futur emprunt à taux zéro.
Le Crédit Foncier, établissement bancaire particularisée dans le subventionnement immobilier, a surtout pris le taureau par les cornes et a su s’adapter. Elle communique du reste énormément au environ de son « offre PTZ ». Un atout quelques pour cette enseigne face à des grandes sociétés financières qui, si elles fournissent généralement des critères de crédit sensiblement best, ne sont pas apte toujours d’introduire le support des autorités dans leur montage.
Pour une multitude de sociétés financières par contre, le retard sera long à combler. Les consultants ne vont pas être formés en une seule journée à le site de fabrication à gaz élaborée par la direction de l’état.
Le document PTZ type
En analysant les données issues de nos simulations nous avons décidé le « compte type » de l’emprunteur qui profite de l’emprunt à taux zéro plus en ces premiers jours du mois de janvier 2011 :
- Un ménage située en zone A, l’impressionnante gagnante de ce système. Essentiellement en banlieue parisienne, en plus dans le département tricolore au environ de Genève.
- Des biens neufs, avec une répartition équilibrée entre BBC et non BBC. On note un enthousiasme certain pour les constructions écologiques pourtant le surcoût effraie toujours quelques acheteurs.
- Des salaires assez au dessus de la moyenne tricolore, pour des montants financés d’environ 300. 000€
- Un apport habituellement conséquent, des emprunteurs assez « agés » pour des primo-accédants (35 années)
- Une excellente compétence des écrits de réglementation et de leurs droits : ils complètent la plupart du temps leur montage avec le crédit la capitale de la france résidence 0% ou un crédit patronal…
Ces acheteurs cherchent évidemment à avoir un bon taux de crédit. Mais ils cherchent tout d’abord à faire le montage qui correspond le top à leurs désirs. Effacer les sociétés financières qui ne fournissent pas de lissage et celles qui sont moins que rien à l’aise sur le crédit à taux zéro plus, ces emprunteurs attendent une qualité de prestation sans défaut.