Quelle durée et quelles mensualités pour un crédit immobilier ?
Par Crédit immobilier | Crédit immobilier | Le 28 avril 2011
En sélectionnant une période d’emprunt, vous déterminez le level de vos mensualités. . . et inversement. Des éléments sont à considérer pour sélectionner sa période d’emprunt. Plus la période d’emprunt est interminable, plus vous paierez d’intérêts. D’un côté, le taux d’avantage est plus inabordable. Plus la période est interminable, plus le danger de anomalie de réglement est essentiel pour l’organisme financier et il est dès lors conforme qu’en contrepartie, elle se rémunère avec un taux plus inabordable. D’un autre côté, à taux égal, plus la période d’emprunt est interminable, plus le prix du crédit est essentiel.
Prenons un exemple. Imaginons que vous aimeriez emprunter 150 000 €. Le tableau ci-joint propose le prix des mensualités et le prix complet du crédit pour 3 durées d’emprunt diverses (15, 20 et 25 années) avec les taux d’avantage pour l’instant fait. Donc, pour le même montant d’emprunt et le même taux d’avantage, allonger la période d’emprunt de 15 années à 25 années fait diffuser le prix du crédit de 49 080 € à 95 cent €.
Le coût d’emprunt est en effectivement grossissant avec la période. Afin de décrocher de best critères et faire de « grosses » économies, vous avez dès lors avantage à raccourcir le plus possible la période de votre emprunt (si vous le pouvez surement).
Cependant vous devez en premier lieu sélectionner votre période d’emprunt selon vos facultés de reversement des montants engagés chaque mois. En raccourcissant la période, vous augmentez le prix de vos mensualités et votre charge de reversement des montants engagés. Les mensualités doivent correspondre à votre capacité de reversement des montants engagés et ne pas être trop « écrasantes ». Une charge trop pesante serait pénalisante à votre égard et il est dans votre avantage de sélectionner des mensualités appropriées à vos salaires.
Comment sélectionner ?
La bonne méthode est sans aucun doute d’établir tout d’abord le level optimal de vos mensualités : combien de liquide pouvez-vous consacrer tous les mois pour payer votre crédit ? La loi à l’échelle du globe bancaire est que le prix des remboursements n’excède pas 33% de vos salaires, le must se trouvant de ne pas dédiffuser 30%. C’est votre capacité de reversement des montants engagés.
A partir de cette somme, calculez votre période optimisée en se servant nos simulateurs.